Ada 6 prinsip dasar asuransi yang perlu kita pahami sebelum kita memutuskan untuk beli asuransi. Berikut adalah penjelasan lengkap atas masing-masing prinsip tersebut:

1. Insurable Interest

Prinsip pertama ini menerangkan bahwa seseorang memiliki hak untuk mengasuransikan sesuatu atas dasar hubungan keluarga atau ekonomi. Contohnya, dalam hubungan keluarga, kamu bisa mengasuransikan ayah, ibu, suami, istri, atau juga anak. Selain pastinya kamu juga bisa mengasuransikan dirimu sendiri. Apalagi jika kamu termasuk dalam kategori sandwich generation yang harus menanggung banyak orang. Tentu peran asuransi akan sangat penting bagimu dan keluargamu.  Sedangkan atas dasar ekonomi, kamu bisa mengasuransikan bisnismu serta orang-orang yang berhubungan dengan bisnismu. Seperti karyawan, misalnya.

Umumnya, prinsip ini mengutamakan jaminan asuransi bagi pihak yang ditunjuk. Sebagai contoh, kamu mengambil asuransi jiwa saat sedang mengikuti program KPR. Dengan ini, maka kamu tidak akan memberikan beban pada pihak yang ditunjuk, yaitu misalnya keluarga, untuk meneruskan cicilan apabila  kamu tutup usia.

2. Utmost Good Faith

Sederhananya, asas utmost good faith menekankan bahwa niat atau itikadiktikad baik harus melandasi hubungan antara nasabah dan perusahaan asuransi. Asas ini mengharuskan nasabah dan perusahaan asuransi untuk saling jujur dan terbuka satu sama lain tentang fakta, informasi, atau kondisi nyata yang ada, sebelum  melakukan pembelian asuransi. Dengan kata lain, nasabah dan perusahaan asuransi sama-sama tidak boleh menutup-nutupi keterangan atau informasi yang dibutuhkan oleh masing-masing pihak.

Sebagai contoh, perusahaan asuransi harus menyampaikan dengan detail tentang semua manfaat produk asuransi, beserta pengecualiannya, kepada nasabah. Tak hanya itu, perusahaan juga harus menyampaikan risiko untuk produk unit link dan detil-detil lainnya. Di saat yang sama, nasabah juga harus memberikan pernyataan yang sebenar-benarnya tentang dirinya, utamanya tentang kondisi dan riwayat kesehatan yang ia miliki.

Dalam hal ini, nasabah akan diberikan waktu selama 14 hari untuk mempelajari polis. Tentunya nasabah diharapkan untuk membaca setiap informasinya dengan seksama. Bagaimana jika nasabah menemukan ketidaksesuaian antara isi polis dengan informasi yang ia dapatkan dari agen asuransi? Jika hal ini terjadi, maka nasabah berhak membatalkan polisnya dan menerima 100% pengembalian premi.

3. Proximate Cause

Prinsip asuransi berikutnya adalah proximate cause. Pada dasarnya, prinsip ini adalah prinsip yang menyatakan bahwa dalam setiap kerugian yang terjadi, pasti ada penyebab utama yang paling awal. Berkaca pada prinsip ini, perusahaan asuransi hanya akan menanggung kerugian apabila sebuah kejadian disebabkan oleh penyebab yang dijamin dan telah diatur dalam polis.  Kita bisa simak contoh berikut.

Seseorang yang memiliki penyakit jantung terjatuh di kamar mandi dan meninggal dunia. Dalam kejadian ini, perusahaan asuransi akan menelusuri penyebab utama (proximate cause) dari meninggalnya orang tersebut: Apakah ia meninggal karena penyakit jantung yang dideritanya? Ataukah karena kejadian kecelakaan (jatuh) yang dialaminya. Hal ini akan dilakukan oleh perusahaan asuransi sebelum menyetujui klaim yang diajukan pihak keluarga. 

4. Indemnity

Prinsip indemnity dapat diartikan sebagai prinsip ganti rugi. Sederhananya, perusahaan asuransi wajib memberikan kompensasi finansial atau ganti rugi pada pihak tertanggung, sesuai dengan perjanjian yang ada. Sebagai catatan, nilai tanggungan yang dikeluarkan harus sesuai dengan nilai klaim yang diajukan, tanpa adanya pengurangan atau penambahan. Dalam asuransi jiwa, jumlah uang akan didasarkan pada potensi keuangan nasabah di masa depan, dengan melihat kondisi keuangannya saat membeli polis.

Bentuk penggantiannya pun dapat dilakukan dengan metode yang beragam. Seperti misalnya:

1. Tunai: Ganti rugi dibayarkan secara tunai, sesuai dengan kesepakatan.
2.  Replacement:  Penempatan kembali atas kerugian yang terjadi.

5. Subrogation

Prinsip subrogation berkaitan dengan pengalihan hak dari tertanggung (nasabah) kepada penanggung, setelah klaim asuransi dibayarkan. Prinsip ini terjadi pada kondisi di mana kerugian yang dialami oleh pihak tertanggung disebabkan oleh pihak ketiga, atau orang lain.

6. Contribution

Prinsip dasar asuransi yang terakhir adalah contribution. Pada dasarnya, prinsip ini memberikan hak kepada perusahaan asuransi (penanggung) untuk mengajak penanggung lainnya dalam mengganti kerugian yang dialami oleh pihak tertanggung. Mungkin kamu pernah mendengar cerita kerabat atau saudara yang sakit dan biaya perawatannya ditanggung oleh dua perusahaan asuransi yang berbeda. Nah, inilah salah satu contoh penerapan prinsip contribution. 

Sebagai contoh, karena kondisi kesehatannya, Ibu Maria harus dirawat intensif di ICU selama satu pekan. Setelah perawatan intensif tersebut, ternyata Ibu Maria tidak lagi dapat tertolong. Nah, karena Ibu Maria memiliki polis di perusahaan A dan perusahaan B, maka keluarga yang ditinggalkannya mendapatkan biaya pertanggungan dari kedua perusahaan tersebut. Adapun pembagian itu dapat didasarkan pada dua cara: 1) Proporsional (setiap penanggung bertanggung jawab secara prorata) dan (2) Non-proporsional (setiap penanggung memiliki kewajiban masing-masing).